41 miliarde de lei, creditele acordate de IFN-uri la jumătatea lui 2022

Valoarea creditelor acordate de instituţiile financiare nebancare (IFN) din România a atins nivelul record de peste 41 miliarde de lei la jumătatea lui 2022, după un avans de 9,2% în primele 6 luni din acest an (faţă de aceeaşi perioadă din 2021), potrivit unei analize KeysFin, citate de agenția Agerpres.

În anul post-pandemic, creditele acordate de IFN-urile înscrise în Registrul General au crescut cu 8,1%, la 38 de miliarde de lei.

Ca pondere în total, IFN-urile incluse la categoria activităţi multiple de creditare au acordat aproape 98% din totalul împrumuturilor, în timp ce instituţiile incluse la categoria de leasing financiar au creditat doar 1,9% din total, potrivit datelor de la sfârşitul lunii iunie 2022, publicate de Banca Naţională a României (BNR).

+

Spre deosebire de sectorul bancar, IFN-urile creditează în special companiile nefinanciare, cu 76% din total portofoliu, faţă de 47% din total, în cazul băncilor în 2021. Din portofoliul de credite acordate de IFN-uri companiilor nefinanciare, 85% sunt destinate IMM-urilor, potrivit datelor BNR.

Peste 90% dintre creditele acordate de IFN-uri populaţiei au fost în lei, 9% în euro şi 0,9% în alte valute, arată datele de la sfârşitul lui iunie 2022.

„Faţă de finalul anului trecut observăm o creştere cu 0,4% în cazul ponderii creditelor acordate populaţiei în euro, concomitent cu o scădere cu 0,3% a ponderii creditelor în lei. La polul opus, 81% dintre creditele acordate de IFN-uri companiilor nefinanciare au fost în euro, urmate de cele în lei, cu 19% din total, potrivit datelor BNR. Din perspectiva maturităţii, observăm că 68% din portofoliul de credite în euro acordate de IFN-urile locale companiilor nefinanciare aveau scadenţa cuprinsă între 1 şi 5 ani, 28,6% aveau scadenţa peste 5 ani, iar 3,5% mai puţin de un an", a spus Diana Florescu, analist economic KeysFin.

+

Unicredit Leasing Corporation IFN a fost cel mai mare IFN din România după valoarea activelor totale, de 5,3 miliarde de lei, care a reprezentat 12,4% din total în 2021.

Pe locul 2 s-a situat BCR Leasing IFN cu active totale de 3 miliarde de lei, 7% din total, urmat de BNP Paribas Leasing Solutions IFN, care a înregistrat cea mai mare creştere nominală de 638 milioane de lei şi cel mai mare avans procentual de 36,5% din top 10, la 2,4 miliarde de lei în 2021, potrivit datelor de la Ministerul Finanţelor Publice analizate de specialiştii KeysFin.

În privinţa rezultatului net, Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii, situat pe locul 8 după activele totale, a avut cel mai mare profit dintre IFN-urile locale, de aproape 103 milioane de lei şi a generat 7,7% din total în 2021. Pe locul al doilea, după profitul net înregistrat în 2021, s-a situat Unicredit Leasing Corporation IFN cu 101 milioane de lei, urmat de TBI Money IFN cu 77,6 milioane de lei în 2021.

+

Rata creditelor neperformante acordate de IFN-uri a scăzut cu 0,6 puncte procentuale (p.p.) la 3,6% în 2021, cele mai importante ajustări înregistrându-se în cazul populaţiei (-1 p.p.), potrivit datelor BNR.

Cu toate acestea, rata creditelor neperformante acordate de IFN-uri populaţiei a fost de peste 2 ori mai mare decât cea a împrumuturilor bancare către populaţie (7,4% comparativ cu 3,6% în cazul creditelor bancare) şi mult peste valoarea observată în cazul creditelor IFN acordate companiilor (2,2%) în 2021.

Creanţele restante şi îndoielnice ale IFN-urilor au scăzut cu 8,4% la 600 milioane de lei în 2021, ponderea acestora în totalul activului net diminuându-se la 1,4% în 2021. Creditele restante şi îndoielnice au avut, de asemenea, o tendinţă anuală descrescătoare, cu 16%, la 395,6 milioane lei în 2021.

Nivelul total al provizioanelor aferente creditelor restante şi îndoielnice a crescut marginal cu 0,8%, la 2,4 miliarde de lei în 2021.

Analiza include rezultatele a 165 de IFN-uri dintre cele 175 incluse în Registrul General la sfârşitul lui august 2022 (94%).

Foto: Dreamstime